Quel salaire pour emprunter 150 000 euros ?

Vous souhaitez financer un projet immobilier avec un emprunt de 150 000 euros ? Avant de vous engager, vous devez estimer précisément le revenu nécessaire et comprendre les critères qui déterminent votre capacité d’emprunt. Ce guide complet vous offre une vue d’ensemble complète avec des chiffres clairs et des conseils concrets.

Quels critères pour obtenir un prêt immobilier de 150 000 euros ?

1. La capacité d’emprunt

Votre capacité d’emprunt dépend de plusieurs facteurs : vos revenus mensuels nets (salaires, pensions, allocations), vos charges fixes (loyers, crédits, pensions alimentaires), la durée de l’emprunt envisagée, le taux d’intérêt proposé, et le taux de l’assurance emprunteur. Vous pouvez utiliser un simulateur en ligne pour évaluer cette capacité en quelques clics.

2. Le taux d’endettement

Les banques appliquent un taux d’endettement maximal de 35 %. Cela signifie que la mensualité de remboursement de tous vos crédits réunis ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets mensuels. Par exemple, pour un revenu de 3 000 euros, votre mensualité ne devra pas dépasser 1 050 euros.

3. Le reste à vivre

Au-delà du taux d’endettement, les banques examinent également le reste à vivre, c’est-à-dire la somme qu’il vous reste chaque mois après paiement de toutes vos charges fixes. Ce montant doit être suffisant pour couvrir vos besoins essentiels : alimentation, transport, santé, loisirs, etc. Le seuil du reste à vivre varie selon la composition de votre foyer.

4. Stabilité de l’emploi

Un CDI, un statut de fonctionnaire ou encore des revenus réguliers en tant qu’indépendant sur plusieurs années rassurent les établissements prêteurs. À l’inverse, les situations précaires comme les CDD ou l’intérim peuvent nécessiter un dossier renforcé.

5. L’historique bancaire

Un bon historique de crédit, sans incidents de paiement ni découverts répétés, facilite grandement l’obtention d’un emprunt. Si vous avez déjà contracté des crédits et que vous les avez toujours remboursés sans retard, cela jouera en votre faveur.

Quel revenu pour emprunter 150 000 euros ?

Voici une estimation des salaires nécessaires pour emprunter un crédit immobilier de 150 000 euros, selon la durée de remboursement choisie. Ces chiffres se basent sur un taux d’endettement de 35 % et des taux d’intérêt actuellement pratiqués sur le marché.

Ces montants incluent une hypothèse de taux d’assurance de 0,34 %. Il est important de noter que si votre taux d’assurance est plus élevé, la mensualité le sera également, ce qui demandera un revenu supérieur.

L’impact du taux d’intérêt sur le coût de votre emprunt

Chaque variation du taux d’intérêt modifie la mensualité et le coût total du crédit. Par exemple, sur 20 ans, un taux de 3,45 % engendre une mensualité autour de 909 €. Un taux à 4 % fera grimper la mensualité à 950 €, augmentant le coût global du crédit de plusieurs milliers d’euros.

Taux fixe, variable ou capé : que choisir ?

• Taux fixe : mensualités identiques du début à la fin. Idéal pour la stabilité.
• Taux variable : évolue avec le marché. Potentiellement avantageux, mais risqué.
• Taux capé : taux variable avec une limite haute et basse. Compromis intéressant.

Actuellement, la grande majorité des prêts en France sont accordés à taux fixe.

Comment réduire le coût de votre crédit ?

Optimisez votre profil emprunteur

Plus votre profil est rassurant, plus vous avez de chances d’obtenir un taux avantageux. Avoir un apport personnel conséquent, une gestion saine de vos comptes et un emploi stable sont autant d’atouts.

Comparez les offres

Utilisez les comparateurs de crédits en ligne pour confronter les taux et conditions proposées. N’hésitez pas à solliciter plusieurs banques ou à passer par un courtier.

Diminuez vos charges

Avant de contracter un prêt, pensez à solder ou regrouper vos crédits existants. Cela améliorera votre taux d’endettement et votre reste à vivre.

Allongez la durée si nécessaire

Si votre salaire ne permet pas de supporter une mensualité élevée, allonger la durée du prêt permettra de réduire les mensualités, même si cela augmente le coût global.

L’assurance emprunteur : un facteur non négligeable

Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, l’assurance emprunteur est exigée par la quasi-totalité des banques. Elle protège la banque et l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.

Depuis la loi Lemoine (2022), il est possible de changer d’assurance à tout moment, sans frais. Comparer les offres d’assureurs externes peut vous permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.

Simulation : impact du taux d’assurance sur le salaire nécessaire

Une différence de taux d’assurance peut avoir un impact significatif sur la mensualité et le revenu minimal exigé.

Nos conseils pour réussir votre projet immobilier

• Préparez votre dossier avec soin : bulletins de salaire, relevés bancaires, justificatifs d’apport.
• Misez sur un apport personnel d’au moins 10 % : pour couvrir frais de notaire et de dossier.
• Explorez les aides disponibles : PTZ (prêt à taux zéro), aides locales, prêt fonctionnaire.
• Consultez un courtier immobilier comme Plurifinances : son expertise peut faciliter les négociations.