Simulateur PTZ : estimez votre prêt à taux zéro

Pour préparer une simulation PTZ, réunissez le revenu fiscal de référence des personnes qui occuperont le logement, le nombre d’occupants, la commune du bien et les caractéristiques de l’acquisition.

Vous devez également connaître le coût de l’opération et, pour un achat ancien avec travaux, le budget de rénovation. Ces informations permettent d’estimer l’éligibilité et le montant du prêt à taux zéro.

Les principales informations nécessaires sont :

• L’année prévue d’émission de l’offre de prêt.
• Le nombre de personnes destinées à occuper le logement.
• Les revenus fiscaux de référence de l’année correspondante.
• La commune ou la zone du bien.
• Le type d’opération : neuf, ancien avec travaux ou autre acquisition éligible.
• Le coût de l’opération.
• Les autres prêts participant au financement, lorsque le calcul les demande.

Utilisez les informations de votre futur projet, notamment sa composition familiale et sa localisation, plutôt que celles de votre logement actuel.

Pour une offre de PTZ émise en 2026, les revenus de référence sont ceux de 2024, figurant sur l’avis d’imposition de 2025.

La règle repose sur l’année N−2. Les revenus des personnes destinées à occuper le logement doivent être pris en compte selon les règles applicables, avec des ajustements possibles dans certaines situations familiales. Le salaire mensuel ne remplace pas le revenu fiscal de référence.

Le calcul des ressources ne repose pas uniquement sur le revenu fiscal de référence. Il retient le plus élevé entre les ressources fiscales prises en compte et le coût total de l’opération divisé par neuf.

Ce second montant constitue le « revenu plancher ». Un projet coûteux peut donc modifier le résultat, même lorsque les revenus fiscaux sont faibles. Par exemple, pour une opération de 270 000 €, le revenu plancher est de 30 000 €.

Le PTZ s’adresse principalement aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale pendant les deux années précédant l’offre de prêt.

Il faut également respecter les conditions de ressources et financer une opération éligible destinée à devenir sa résidence principale. Des exceptions à la condition de primo-accession existent notamment dans certaines situations de handicap ou après une catastrophe ayant rendu le logement définitivement inhabitable.

Oui, avoir été propriétaire dans le passé n’exclut pas automatiquement le PTZ. La condition générale porte sur les deux années précédant l’offre de prêt.

Il faut donc vérifier votre situation sur cette période. Des exceptions existent également. Pour comprendre les conditions applicables, consultez notre guide du prêt à taux zéro.

La zone PTZ dépend de la commune du logement : A bis, A, B1, B2 ou C. Elle intervient dans les plafonds de ressources et les plafonds d’opération.

Vérifiez le classement de la commune avec l’outil officiel de zonage. Un code postal seul peut être insuffisant lorsqu’il correspond à plusieurs communes. Les zones A et A bis utilisent les mêmes barèmes PTZ dans les tableaux de ressources et de coût d’opération.

Il faut compter les personnes destinées à occuper le futur logement à titre de résidence principale : emprunteur, conjoint, enfants et autres occupants concernés.

Le montant du PTZ correspond à un pourcentage du coût de l’opération, retenu dans la limite d’un plafond.

Le plafond dépend de la zone et du nombre d’occupants. Le pourcentage, appelé « quotité », dépend notamment du type de logement et de la tranche de ressources. Le résultat peut aussi être limité par le montant des autres prêts participant au financement.

Des résultats différents peuvent provenir des données saisies ou des règles appliquées :

• Une année de revenus incorrecte.
• Une zone différente.
• Une confusion entre maison et appartement neuf.
• Un nombre d’occupants différent.
• Une mauvaise prise en compte du coût de l’opération.
• L’absence de revenu plancher dans le calcul.
• Un barème ancien ou une limitation liée aux autres prêts.

Comparez les hypothèses avant de comparer les montants. Une étude personnalisée permet ensuite de vérifier les informations et les conditions applicables.

Non. Une simulation positive indique une éligibilité estimée à partir des informations déclarées. Elle ne constitue ni une offre ni une garantie d’obtention du financement.

La banque vérifie les conditions du PTZ, les justificatifs et votre capacité de remboursement. Seuls les établissements conventionnés peuvent accorder ce prêt, et ils ne sont pas obligés d’accepter votre demande.

Plurifinances vous accompagne pour vérifier le résultat et préparer votre financement immobilier.