Simulation rachat de crédit

Pour préparer une simulation de rachat de crédit, indiquez les crédits à reprendre, leurs capitaux restants dus, leurs mensualités et leurs durées restantes. Vos revenus, vos charges et votre situation personnelle permettent ensuite d’évaluer les conditions de remboursement envisageables.

Un simulateur calcule une mensualité théorique. Une étude personnalisée examine également la faisabilité et les conséquences du regroupement.

Le calculateur utilise un montant, une durée et une hypothèse de taux. L’étude prend aussi en compte vos revenus, vos charges, les prêts conservés, les frais de l’opération et les critères des établissements prêteurs. Un résultat de simulation ne constitue pas un accord bancaire.

Le regroupement de crédits réunit plusieurs prêts ou certaines dettes dans un nouveau financement. Le terme « rachat de crédit » est souvent utilisé pour désigner cette opération, mais peut également concerner le refinancement d’un seul prêt.

La renégociation consiste à demander à votre prêteur actuel de modifier les conditions d’un crédit existant. Le rachat d’un prêt immobilier par une autre banque implique, lui, la mise en place d’un nouveau financement.

Découvrez notre accompagnement pour la renégociation de crédit immobilier.

Pour préparer votre simulation, réunissez :

• Le capital restant dû de chaque crédit.
• Les mensualités actuelles, en précisant si elles comprennent l’assurance.
• Les taux et les durées restantes.
• Vos revenus réguliers et ceux du co-emprunteur éventuel.
• Vos charges, notamment le loyer et les pensions versées.
• Les dettes ou la trésorerie complémentaire à étudier.

Des informations exactes permettent une estimation plus pertinente. Elles seront vérifiées lors de l’étude du dossier.

Il faut indiquer le capital restant dû, et non le montant emprunté au départ. Il correspond au capital qu’il reste à rembourser à la date considérée.

Vous pouvez le retrouver sur votre tableau d’amortissement ou auprès du prêteur. Pour finaliser l’opération, un décompte de remboursement actualisé permet de connaître la somme à verser, avec les éventuelles indemnités et autres montants dus.

Une simulation peut porter sur plusieurs crédits à la consommation : prêt personnel, crédit auto, prêt travaux ou crédit renouvelable. Un prêt immobilier peut également être étudié dans un regroupement.

L’inclusion de chaque financement dépend du dossier et des conditions du prêteur. Il faut donc identifier séparément les prêts à reprendre et ceux que vous souhaitez conserver.

Pour comprendre les solutions possibles, consultez notre page sur le rachat et regroupement de crédits.

Oui, un regroupement peut réunir un prêt immobilier et des crédits à la consommation, sous réserve de l’acceptation du dossier.

Il faut toutefois comparer les conséquences de la reprise du prêt immobilier : nouveau taux, durée, assurance, frais de garantie et éventuelles indemnités de remboursement anticipé. Conserver un prêt immobilier avantageux peut parfois être préférable à son intégration dans le regroupement.

Oui, le rachat d’un seul crédit peut être étudié, notamment pour refinancer un prêt immobilier auprès d’un autre établissement.

L’objectif et les frais diffèrent d’un regroupement de plusieurs prêts. Pour un crédit immobilier, il faut comparer les sommes restant à payer sur le prêt actuel avec celles du nouveau financement, en intégrant les frais de l’opération. Une mensualité plus faible ne suffit pas à démontrer une économie. economie.gouv.fr

La mensualité dépend principalement du montant du nouveau prêt, du taux d’intérêt et de la durée de remboursement.

Le montant financé peut comprendre les capitaux à reprendre, certains frais et une éventuelle trésorerie complémentaire. Pour connaître la charge mensuelle complète, ajoutez l’assurance lorsqu’elle est prévue et tenez compte des remboursements des crédits conservés.

Comparez votre situation actuelle avec le financement envisagé, en examinant :

• La totalité des mensualités, assurance comprise.
• La date de fin des remboursements.
• Les sommes restant à payer.
• Les frais nécessaires au regroupement.
• Les crédits qui resteraient en dehors de l’opération.

La comparaison doit porter sur un périmètre équivalent. Si le nouveau prêt comprend une trésorerie supplémentaire, il finance davantage que les seuls crédits actuels : cette différence doit être isolée pour interpréter correctement le résultat.

Selon l’opération, il peut être nécessaire d’intégrer :

• Les indemnités de remboursement anticipé des anciens prêts.
• Les frais de dossier du nouveau financement.
• Les honoraires de courtage éventuels.
• Les frais de garantie.
• Les frais de mainlevée d’une ancienne hypothèque, lorsqu’ils s’appliquent.
• Le coût de l’assurance du nouveau prêt.

Certains frais peuvent être financés par le nouveau crédit. Dans ce cas, ils augmentent le capital emprunté et peuvent eux-mêmes générer des intérêts.

Une trésorerie complémentaire peut être étudiée avec le regroupement, sous réserve de l’accord du prêteur. Elle doit correspondre à un besoin identifié et être intégrée à l’analyse de votre capacité de remboursement.

Cette somme augmente le montant emprunté et doit être remboursée avec les intérêts et frais applicables. Comparez une simulation avec et sans trésorerie pour mesurer son effet sur la mensualité et le coût du financement.