Le crédit international désigne le financement immobilier des expatriés et des non-résidents qui souhaitent acquérir un bien immobilier en France, ainsi que le financement immobilier des résidents français souhaitant acquérir un bien à l’étranger.
Ce type de crédit inclut également les prêts personnels en France pour non-résidents, permettant à ces derniers de bénéficier de solutions de financement adaptées à leurs besoins spécifiques.
Avant d’aborder le sujet du financement, voyons la différence entre un expatrié et un non-résident:
Le non-résident
L'expatrié
Un non-résident est une personne qui vit à l’étranger, et ce statut a des implications fiscales spécifiques. Pour être considéré comme un non-résident fiscal en France, il faut remplir l’une des conditions suivantes :
- Habiter principalement dans un pays étranger : la résidence principale doit être située hors de France, ce qui signifie que la personne passe plus de 183 jours par an à l’étranger.
- Exercer la majorité de son activité professionnelle dans un pays étranger : cela implique que l’activité principale, ou celle qui génère la majeure partie des revenus, se déroule hors de France.
- Réaliser la majorité de ses activités économiques dans un pays étranger : cela signifie que les principaux intérêts économiques, comme les investissements ou les sources de revenus, se trouvent à l’étranger.
Un expatrié est un individu travaillant à l’étranger qui n’est plus affilié au régime de sécurité sociale français.
Les caractéristiques principales de ce statut sont les suivantes :
- Le contrat de travail reste régi par le droit français.
- L’employé est détaché du personnel de l’entreprise française, et sa protection sociale est assurée par le pays d’accueil.
- La mission doit avoir une durée supérieure à trois mois pour qu’un salarié puisse bénéficier du statut d’expatrié. Si la mission est de courte durée, c’est-à-dire inférieure à trois mois, le salarié conserve le statut de salarié détaché, avec des implications différentes en termes de protection sociale et de droits.
Acheter un bien immobilier en France lorsqu’on n’est pas sur le territoire peut s’avérer complexe en raison de plusieurs facteurs tels que la distance, le manque de temps, le décalage horaire, et surtout, l’absence de connaissance du système bancaire français et des interlocuteurs locaux. Ces défis sont accentués dans le contexte du financement international.
De même, l’acquisition d’un bien immobilier à l’étranger par un résident français présente également des obstacles importants.
Toutes les banques ne proposent pas de crédits immobiliers pour expatriés ou non-résidents. Il est souvent indispensable de se tourner vers des agences spécialisées, comme notre département Crédit international chez Plurifinances. Ces prêts personnels pour expatriés et non-résidents ont des critères d’acceptation spécifiques, des taux d’intérêt uniques et bien plus.
Les critères d’acceptation
Les critères d’acceptation sont identiques aux dossiers des résidents, à savoir ne pas dépasser un taux d’endettement de 33%. L’apport personnel varie de 10 à 40% selon les banques.
Le critère qui différencie un dossier de non-résident ou d’expatrié d’un dossier classique réside dans la solidité de l’entreprise qui emploie l’emprunteur.
Le taux d’intérêt
Certaines banques ont tendance à appliquer des taux d’intérêts plus élevés sur des dossiers de non-résidents ou d’expatriés par rapport à leur grille habituelle.
La fourchette de taux pour ce type de dossier peut être très large, d’où l’intérêt de passer par un courtier en prêt immobilier qui fera un comparatif.
L’assurance de prêt
La difficulté principale réside dans le fait que la banque ne puisse pas proposer une assurance si l’emprunteur travaille ou réside dans certains pays considérés à risque.
Le courtier en crédits pourra vous proposer une délégation d’assurance auprès de certaines compagnies d’assurance spécialisées dans les risques aggravés ou les risques dits “spéciaux”.
Vous résidez ou travaillez à l’étranger et votre achat concerne votre future résidence pour un éventuel retour en France, un logement pour vos enfants qui souhaitent faire des études ou simplement un investissement pour développer et diversifier votre patrimoine ?
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