L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un dispositif public qui permet de financer des travaux de rénovation énergétique sans payer d’intérêts. Accessible à de nombreux propriétaires, il s’inscrit dans la stratégie nationale de transition énergétique et reste une solution incontournable pour améliorer son logement tout en réduisant son budget.
Grâce à l’éco-PTZ, il est possible de financer différents types de travaux comme l’isolation, le remplacement du chauffage ou encore une rénovation globale. Quelles sont les conditions à respecter ? Quels montants espérer et comment le cumuler avec d’autres aides comme MaPrimeRénov’ ? Nos experts font le point.
Qu’est-ce que l’éco-PTZ ?
L’éco-PTZ est un prêt sans intérêts accordé par les banques partenaires de l’État afin de financer des travaux de rénovation énergétique. Son objectif est double : aider les ménages à réduire leur facture énergétique et contribuer à la diminution des émissions de gaz à effet de serre.
Qui peut en bénéficier ?
Le dispositif est ouvert aux propriétaires occupants comme aux propriétaires bailleurs, à condition que le logement concerné soit utilisé comme résidence principale. Il doit également avoir été construit avant 1990. Enfin, les travaux doivent obligatoirement être réalisés par une entreprise RGE (Reconnu Garant de l’Environnement), gage de qualité et de conformité aux exigences de l’État.
Quels travaux sont éligibles à l’éco-PTZ ?
L’éco-PTZ couvre un large éventail de travaux de rénovation énergétique, à condition qu’ils soient réalisés par une entreprise certifiée RGE. L’objectif est d’améliorer la performance globale du logement et de réduire durablement la consommation d’énergie.
Travaux d’isolation
L’isolation est souvent la priorité dans un projet de rénovation. Les travaux éligibles incluent :
- L’isolation de la toiture et des combles, responsables de près de 30 % des déperditions de chaleur.
- L’isolation des murs par l’intérieur ou par l’extérieur, selon la configuration du logement.
- L’isolation des planchers bas, pour limiter les pertes de chaleur par le sol.
- Le remplacement des fenêtres et portes-fenêtres par du double ou triple vitrage performant.
Exemple : l’isolation complète des combles d’une maison ancienne peut être financée jusqu’à 15 000 € via l’éco-PTZ.
Systèmes de chauffage et production d’eau chaude
L’éco-PTZ permet aussi de financer le remplacement des systèmes de chauffage énergivores par des équipements plus performants et respectueux de l’environnement. Parmi les actions éligibles :
- L’installation d’une chaudière à condensation ou d’une chaudière biomasse.
- La mise en place d’une pompe à chaleur air/eau ou géothermique.
- Le remplacement du système de production d’eau chaude par un chauffe-eau solaire ou thermodynamique.
Exemple : un propriétaire peut remplacer une vieille chaudière au fioul par une pompe à chaleur air/eau, financée par un éco-PTZ jusqu’à 25 000 € (en bouquet de travaux).
Rénovation globale du logement
Depuis la réforme, l’éco-PTZ peut financer une rénovation globale du logement visant à améliorer la performance énergétique d’au moins 35 %.
- Cette option couvre l’ensemble des travaux nécessaires (isolation, chauffage, ventilation, menuiseries).
- Elle s’adresse aux propriétaires qui souhaitent transformer leur logement en un habitat beaucoup plus économe.
Exemple : pour un projet de rénovation globale de 60 000 €, l’éco-PTZ peut financer jusqu’à 50 000 € remboursables sur 20 ans, sans intérêts.
Montants et durée de remboursement
L’éco-PTZ s’adapte au type et à l’ampleur des travaux engagés. Le montant accordé dépend du nombre d’actions réalisées et de l’objectif énergétique visé. En 2025, les plafonds ont été renforcés pour encourager les rénovations globales.
Montants maximums
- Jusqu’à 15 000 € pour une action simple (ex. isolation de la toiture ou remplacement des fenêtres).
- Jusqu’à 25 000 € pour un bouquet de deux travaux (ex. isolation des murs + installation d’une pompe à chaleur).
- Jusqu’à 50 000 € pour une rénovation globale, permettant d’améliorer la performance énergétique d’au moins 35 %.
Durée de remboursement
- La durée du prêt peut aller jusqu’à 15 ans pour les travaux simples ou en bouquet.
- Elle peut atteindre 20 ans pour une rénovation globale.
- Certaines banques peuvent proposer un différé, permettant de commencer le remboursement après la fin des travaux.
| Type de travaux | Montant maximum | Durée de remboursement |
| Une action simple | 15 000 € | Jusqu’à 15 ans |
| Bouquet de deux travaux | 25 000 € | Jusqu’à 15 ans |
| Rénovation globale (≥ 35 % gains) | 50 000 € | Jusqu’à 20 ans |
Conditions et démarches pour obtenir l’éco-PTZ
L’éco-PTZ est un dispositif accessible à un large public, mais il est encadré par des règles précises. Pour maximiser vos chances d’obtenir ce financement, il est important de vérifier les critères d’éligibilité et de bien préparer votre dossier.
Conditions principales
- Logement éligible : le bien doit avoir été construit avant 1990 et être occupé comme résidence principale (par le propriétaire ou un locataire).
- Travaux éligibles : seuls les travaux de rénovation énergétique listés par décret (isolation, chauffage, rénovation globale, etc.) peuvent être financés.
- Entreprise RGE obligatoire : les travaux doivent être réalisés par un professionnel Reconnu Garant de l’Environnement, condition indispensable pour bénéficier de l’aide.
- Banque partenaire : l’éco-PTZ est accordé uniquement par les banques ayant signé une convention avec l’État.
Démarches à effectuer
- Constituer le dossier : obtenir un devis détaillé auprès d’une entreprise RGE et remplir le formulaire type (disponible sur le site du Service Public).
- Déposer la demande : présenter le dossier complet à une banque partenaire de l’éco-PTZ, accompagné des justificatifs (titre de propriété, avis d’imposition, devis…).
- Validation par la banque : après étude de la demande, la banque accorde l’éco-PTZ si les conditions sont remplies.
- Déblocage des fonds : le prêt est versé au fur et à mesure de l’avancement des travaux, sur présentation des factures.
Astuce pratique : les experts de Plurifinances recommandent de préparer le dossier en même temps qu’une demande de MaPrimeRénov’, afin d’optimiser le cumul des aides et réduire encore le reste à charge.
Aides cumulables avec l’éco-PTZ
L’un des grands avantages de l’éco-PTZ est sa compatibilité avec d’autres dispositifs financiers. Cela permet de réduire considérablement le reste à charge des ménages et de rendre les projets de rénovation énergétique encore plus accessibles.
MaPrimeRénov’
La prime MaPrimeRénov’ est l’aide la plus connue. Elle prend en charge une partie des travaux de rénovation énergétique, avec un montant variable selon les revenus du foyer et le type de travaux. L’éco-PTZ peut ensuite financer le solde restant, offrant ainsi une solution complète et sans intérêts.
Certificats d’Économie d’Énergie (CEE)
Les CEE sont proposés par les fournisseurs d’énergie sous forme de primes, bons ou réductions. Ils peuvent se cumuler avec l’éco-PTZ et MaPrimeRénov’, notamment pour les travaux d’isolation ou le remplacement d’un système de chauffage.
Aides locales
Certaines régions, départements ou communes proposent également des aides complémentaires à la rénovation énergétique. Ces subventions locales peuvent couvrir une partie des coûts restants et se cumuler avec l’éco-PTZ, à condition de respecter les conditions fixées par chaque collectivité.
PTZ pour l’achat avec travaux
En cas d’achat d’un logement ancien nécessitant une rénovation énergétique, il est possible de combiner le PTZ (Prêt à Taux Zéro pour l’achat) et l’éco-PTZ. Ce cumul permet à la fois de financer l’acquisition et les travaux, avec deux prêts à taux zéro distincts.
Faites-vous accompagner des experts de Plurifinances
L’éco-PTZ reste un outil incontournable pour financer vos travaux de rénovation énergétique sans supporter le poids des intérêts. Accessible à la majorité des propriétaires et cumulable avec des aides comme MaPrimeRénov’ ou les CEE, il permet de réduire fortement le reste à charge tout en augmentant la valeur et le confort de votre logement.
Chez Plurifinances, nos experts en prêts immobiliers et financements aidés vous accompagnent pour monter un dossier solide, comparer les offres bancaires et optimiser le cumul des dispositifs. Vous avancez ainsi dans votre projet en toute sérénité, avec l’assurance d’un financement adapté à vos besoins. Découvrez notre accompagnement personnalisé et concrétisez vos travaux en toute confiance.
