Lorsque l’on souhaite acquérir un bien immobilier, choisir entre un courtier ou sa banque pour obtenir un prêt immobilier peut s’avérer complexe. Chaque option présente des avantages et des inconvénients, qu’il s’agisse du taux, des conditions de prêt ou de la simplicité du processus.
Que vous recherchiez la meilleure offre ou une démarche rapide et personnalisée, vous devez comprendre les différences entre un courtier en prêt immobilier et un banquier pour maximiser vos chances de bénéficier du financement le plus avantageux. Dans cet article, nos experts vous aident à faire le bon choix pour votre projet immobilier.
Quelle est la différence entre un courtier et une banque ?
Le rôle du banquier
Le banquier joue un rôle dans l’obtention d’un prêt immobilier, mais son offre est limitée aux produits proposés par la banque dans laquelle il travaille. Il ne peut vous proposer que les taux et conditions appliqués par son établissement, sans possibilité de comparer avec ceux d’autres banques.
De plus, le banquier est généralement contraint par les politiques internes de sa banque, ce qui limite sa flexibilité dans la négociation des conditions du prêt ou de l’assurance emprunteur.
Le rôle du courtier
Le courtier immobilier, quant à lui, agit comme un intermédiaire entre vous et plusieurs établissements bancaires. Il a accès à un large éventail d’offres provenant de plusieurs banques, ce qui lui permet de comparer et de négocier les meilleures conditions pour vous.
Grâce à son expertise et à ses relations avec les banques, il peut non seulement obtenir des taux d’intérêt plus avantageux, mais aussi négocier les termes de l’assurance emprunteur et d’autres éléments du prêt.
Les avantages de passer par un courtier immobilier
Expertise et accompagnement personnalisé
L’un des principaux avantages de faire appel à un courtier est son rôle de conseil personnalisé. Contrairement à un banquier qui se limite aux produits de son établissement, le courtier analyse en profondeur le profil de l’emprunteur, prenant en compte sa situation financière, ses besoins et ses objectifs. Il monte ensuite un dossier solide qu’il soumet à plusieurs banques, maximisant ainsi les chances d’obtenir une offre de prêt adaptée, avec des conditions optimales.
Gain de temps
Passer par un courtier permet de simplifier le processus. En effet, au lieu de multiplier les démarches auprès de plusieurs banques, vous n’avez qu’un seul interlocuteur. Le courtier se charge de réunir les documents nécessaires, de monter le dossier et de le soumettre à plusieurs établissements bancaires en même temps. Cela vous fait gagner un temps précieux tout en évitant les démarches fastidieuses de comparaison et de négociation.
Taux et conditions avantageuses
Grâce à ses partenariats privilégiés avec de nombreuses banques, le courtier peut vous faire bénéficier de taux préférentiels souvent plus bas que ceux obtenus en direct. De plus, il est en mesure de négocier d’autres aspects du prêt, comme les frais de dossier ou l’assurance emprunteur, ce qui peut considérablement réduire le coût total de votre crédit.
Les avantages de passer directement par sa banque
Relation de confiance
L’un des principaux avantages de solliciter directement sa banque pour un prêt immobilier est la relation de confiance déjà établie. Votre banquier connaît votre historique financier, vos habitudes bancaires et peut avoir une vue d’ensemble sur vos autres produits financiers (épargne, placements, etc.).
Cela peut jouer en votre faveur si vous êtes considéré comme un bon client, car la banque cherchera à vous fidéliser en proposant des conditions avantageuses pour vous inciter à rester.
Simplicité administrative
Passer par sa propre banque permet de simplifier les démarches administratives. Un seul dossier est à monter, et l’ensemble des services financiers (compte courant, épargne, etc.) est centralisé au même endroit.
Cette approche réduit les complications liées à la gestion de plusieurs établissements financiers, ce qui peut s’avérer pratique si vous souhaitez une gestion plus fluide et rapide de votre dossier.
Offres personnalisées pour les bons clients
Les banques sont souvent prêtes à ajuster leurs offres pour conserver leurs clients fidèles. Si vous avez une longue relation avec votre banque et êtes considéré comme un client de valeur, celle-ci peut fournir un effort supplémentaire en termes de taux ou de frais pour vous empêcher de partir vers la concurrence.
Quels sont les coûts associés à un courtier ?
Frais de courtage
Les frais de courtage varient d’un courtier à l’autre et sont généralement calculés en pourcentage du montant emprunté. Ils peuvent représenter environ 1 % du prêt, ce qui équivaut, par exemple, à 1 500 € pour un emprunt de 150 000 €.
Cependant, certains courtiers sont rémunérés directement par la banque, grâce à une commission pour leur rôle d’apporteur d’affaires, ce qui signifie que le client n’aura aucun frais supplémentaires à payer. Il est donc important de vérifier avec votre courtier si vous êtes concerné par ces frais ou si la banque les prend en charge.
Quand ces frais sont-ils payables ?
Les frais de courtage ne sont dus qu’à la signature du prêt. Autrement dit, vous ne paierez ces frais que si vous acceptez l’offre de prêt présentée par le courtier et signez définitivement le contrat. Aucun paiement anticipé ne doit être demandé avant que le prêt ne soit débloqué, ce qui garantit que le courtier ne sera rémunéré que si son service a effectivement permis de trouver un financement adapté à votre projet.
Quelle stratégie pour obtenir le meilleur prêt immobilier ?
Solliciter plusieurs banques et courtiers
Pour maximiser vos chances d’obtenir le meilleur taux, vous devez impérativement solliciter plusieurs banques ainsi que des courtiers en prêt immobilier. En diversifiant vos demandes, vous obtenez plusieurs propositions que vous pourrez ensuite comparer en termes de taux, de frais, et de conditions d’assurance.
Cette stratégie vous permet de mettre en concurrence plusieurs établissements et de vous assurer que vous bénéficiez de l’offre la plus avantageuse pour votre projet.
Négocier avec sa banque
Une fois que vous avez collecté des offres concurrentes, vous pouvez négocier avec votre banque en vous basant sur ces propositions. Faire jouer la concurrence pousse souvent les banques à ajuster leurs conditions pour vous fidéliser.
En présentant les meilleures offres que vous avez reçues, votre banquier peut être incité à s’aligner ou à proposer des avantages supplémentaires pour conserver votre compte.
Les courtiers de Plurifinances répondent à vos questions
Vous avez encore des questions sur le meilleur choix à faire entre un courtier et une banque pour votre prêt immobilier ? Chaque solution a ses avantages et l’essentiel est de trouver celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins. N’hésitez pas à comparer plusieurs offres pour maximiser vos chances d’obtenir le meilleur taux et des conditions avantageuses.
Que vous optiez pour un courtier ou votre banque, l’important est d’être bien accompagné tout au long du processus. Si vous souhaitez obtenir des conseils personnalisés ou en savoir plus sur les étapes à suivre, contactez nos professionnels. Ceux-ci sauront vous guider dans la concrétisation de votre projet immobilier.
