Calculatrice de capacité d’emprunt

Le calcul commence par déterminer la mensualité disponible pour le nouveau prêt. Cette mensualité est ensuite convertie en capital empruntable, en tenant compte du taux d’intérêt, de la durée et de l’assurance.

Pour une première approche avec des revenus et des échéances constants :

Mensualité disponible, assurance comprise = revenus mensuels retenus × 35 % − mensualités des crédits existants, assurance comprise.

Préparez vos revenus mensuels, ceux de votre co-emprunteur éventuel, les mensualités de vos crédits en cours et leurs dates de fin. Prévoyez également une durée de financement, un taux d’intérêt et une estimation de l’assurance. Pour passer du montant empruntable au budget d’achat, ajoutez votre apport et estimez les frais ainsi que les travaux.

Pour une première simulation de crédit immobilier, utilisez votre salaire net avant prélèvement de l’impôt sur le revenu, plutôt que votre salaire brut ou le montant versé après impôt. Si votre rémunération varie, distinguez sa partie régulière des versements exceptionnels. La banque vérifie ensuite les revenus qu’elle peut retenir.

Les revenus variables peuvent être retenus lorsqu’ils présentent une stabilité suffisante. Leur prise en compte dépend de leur régularité et de l’analyse bancaire. Un versement exceptionnel ne doit pas être assimilé à un revenu mensuel durable. Pour votre simulation, évitez donc de transformer automatiquement une prime ponctuelle en revenu récurrent.

Pour emprunter à deux, il faut examiner les revenus des deux co-emprunteurs et leurs engagements financiers respectifs. Les crédits existants de chacun doivent être déclarés. Le coût de l’assurance dépend également de la couverture choisie pour chaque personne : deux revenus identiques ne conduisent donc pas toujours au même montant empruntable.

Les crédits qui restent à rembourser pendant le nouveau financement réduisent la mensualité disponible : prêt automobile, prêt personnel, crédit renouvelable ou crédit immobilier, notamment. Il faut renseigner leurs échéances avec l’assurance correspondante lorsqu’elle existe. Le capital restant dû, à lui seul, ne permet pas de mesurer leur impact mensuel.

La capacité d’emprunt correspond au montant financé par les prêts. La capacité d’achat correspond au prix du bien que votre financement permet de viser, après prise en compte de votre apport et des dépenses annexes.

Budget disponible pour le bien = ensemble des financements + apport − frais du projet − travaux prévus.

Les prêts aidés doivent être comptés une seule fois dans les financements.

Oui, une première estimation est possible sans apport. Elle ne signifie toutefois pas que la banque financera le prix du bien et l’ensemble des frais. Le financement sans apport dépend de l’étude du dossier. Pour préparer votre projet, identifiez séparément le prix du logement, les frais d’acquisition, la garantie et les autres dépenses.

Non. Le résultat est une estimation fondée sur les informations saisies et les hypothèses du calculateur. La banque doit étudier votre solvabilité et les caractéristiques du projet avant de prendre sa décision. Respecter un taux d’effort de 35 % ne l’oblige pas à accorder le prêt.